第三章：對我們金錢的陰謀－銀行不會破產－cire764的部落格

銀行從不會破產。如果銀行的錢用完了，所需的錢再多也只要在紙上填寫金額即可。
－大富翁(Monopoly) 的遊戲規則

美元死亡之日
1971年8月15日，美元死亡。那一天，尼克森總統在未被國會授權下切斷黃金與美元的關係，而美元變成了「大富翁」玩具貨幣，從那之後開始了歷史上最大的經濟泡沫。
2009年的今日，當全球性的經濟崩潰，各國的中央銀行總裁使用「大富翁」的遊戲規則創造數以兆計的美元、日圓、比索、歐元與英鎊。
問題是「大富翁」只是個遊戲。在真實世界中，實施大富翁的規則，就像我們所知道的，它只會破壞社會。英國經濟學者，凱恩斯(Keynes)曾經說：「這易於了解，沒有比貨幣浮濫更顛覆現行的社會基礎。在這個過程中，匯集所有隱藏的經濟力量破壞社會，而且在某種程度上，沒有百萬元資產的人是無法去診斷的。」
今天，我們的經濟生病了，因為強大的印刷機使鈔票印製氾濫，而美國聯邦儲備銀行正在破壞我們現有的貨幣體制。且沒有人有能力去察覺這個問題，這情形就如凱恩斯在多年前的警告一般。

讀者評論
「大富翁」遊戲紙幣…加爾布雷斯(Galbraith)曾說：銀行製造貨幣的過程是如此簡單，以致人們心裡排斥。
---- Hellspark
我從不知「大富翁」遊戲存在這樣的規則! 在真實人生中的是如此可怕，我想得到的例子是貸款和信用卡。
---- ajoyflower

金錢無中生有
為何人們不理會凱恩斯的建言，容許尼克森於1971年改變金本位和其他破壞金錢制度，是因為貨幣的浮濫讓人們突然感到有錢。信用卡寄來，購物成為全民運動。很多中產階級變成假的百萬富翁，他們房子如魔法似的在增值。他們開始相信，他們的退休金將會透過股市獲得利潤。他們取出房貸去支付家庭旅遊或車子。許多家庭有了賓士、小型客車、和越野車。孩子們去上大學，陷入學生貸款，且需要花幾年的時間去償還。中產階級透過去豪華的餐廳進餐、穿名牌服飾、開保時捷和住大豪宅來慶祝他們新取得的財富，而所有的財富都是借貸而來。
現今我們發生歷史上最大經濟泡沫。問題是經濟泡沫是因借貸造成而不是金錢；藉由通貨膨脹而不是生產；利用貸款而不是工作。在很多方面金錢買不到－因為金錢本身沒有任何價值。就像凱恩斯(Keynes)所說的，我們的貨幣浮濫，我們看起來富有，但是我們知道經濟正在崩潰中。
在1971年之後，央行總裁可以輕易創造金錢，僅需印製很多紙幣，在今天的數位時代，銀行家不需要用紙來創造金錢。就像你正在閱讀的，無數的美圓、日圓、歐元、比索和英磅是被電子化的無中生有地。根據「大富翁」的遊戲規則，你和我將會破產，但是銀行家不會。畢竟，全球的「大富翁」遊戲是要持續下去的。

見證改變
1972年，我是在越南的沿海航空母艦上的海軍陸戰隊飛行員。戰爭進行得並不順利。我們知道這場戰役我們正敗退中，但我們身為海軍陸戰隊隊員，不能談論實情。身為海軍陸戰隊軍官，我的工作就是讓隊員正面和專注於求生存上，同時也是要將生命貢獻給其他人和我們國家。我不能讓隊員們看見自己的疑慮和恐懼，而他們也不會讓我看見。
保持高昂的士氣是困難的，因為我們知道戰爭的形勢將扭轉至不利於我們。我們也知道這戰爭在家鄉也不被支持。當我們看見學生焚燒兵役卡和美國國旗的抗議畫面，我們就開始質疑著到底誰對誰錯。
這個時代，一些很有名的搖滾歌曲，表達著反戰。有一首歌的歌詞是“戰爭，有什麼好呢？根本沒有？”歌曲並不會使我們情緒低落，當我們駕著飛機，全體機員和我會大聲嘶喊，非常奇妙的，這首歌給我們勇氣去做該做的事和面對最終的真實－死亡。
每次執行任務前的夜晚，在航空母艦上，我會上船頭，一個人坐著，讓風吹散我的恐懼。我不會祈禱能生存下來，反而詢問自己，如果黎明將帶來我生命的最後一日，我會如何選擇面對死亡。我不想死得像個懦夫。我不想讓恐懼支配我的人生。
這就是為什麼，當我從戰爭回來，我不要尋找工作的安全感－我不會讓財務不穩定的恐懼支配我的人生。相反的，我要成為一位企業家。在我的第一個企業失敗時，在我失去所有後，我不會讓恐懼、挫折和疑慮阻礙我去做必須做的事。我僅會收拾殘局和回到工作崗位重建企業。從我的生意失敗中學習的課程是我曾參加過最好的課程，直到現在我還在這個課程中。
最近幾年，當股票和房地產市場逐漸繁榮而傻瓜正急於投資時，我不會讓貪婪接管我的思考。今天，正當經濟颳起風暴時，就和其他人一樣我有相同的恐懼。然而，我不會讓恐懼阻礙我該做的事，不僅只看見危機，我盡力看見經濟危機下的機會。這是我從越戰中所學，是這場戰爭中最好的部分。
越戰給我一個好的觀察位置去見證一個世界歷史上的巨大改變：金錢規則的改變。

一封從家裡來的信
在戰區，發信是我們每天最重要的時刻。家鄉來的信非常珍貴，它讓我們可以和生命中最重要的人們聯繫。
有一天，我收到一封來自於富爸爸的信，我很少再聽聞到他的消息，因為他不是我真正的爸爸，他是我最好朋友的爸爸。自從九歲開始，富爸爸就像我第二個爸爸一樣，他也是教導我財務觀念的老師。信在開頭用粗體寫著“金錢規則正在改變”。在信中，他更進一步的建議我去閱讀華爾街雜誌和注意黃金的價格波動。在 1971年，尼克森總統廢除美國金本位制，他說明，這個黃金價格曾經固定在每盎司 35元，但是再也不會了。一旦，尼克森斷絕美元和黃金的關係，黃金的價格就會開始上升。在我讀到他的信的時候，黃金價格正在波動，從每盎司70元漲到80 元。
在那個時候，我沒有其他的想法，不知道為什麼他對於這事會那麼激動。當我還是個孩子，富爸爸很少談論到黃金，除了說它支撐著我們的金錢價值。這是什麼意思，有什麼重要的意義，在我年輕的頭腦中圍繞著。
然而，雖然我在越南，但是，我卻可以感受到他信中的語氣，我知道他對尼克森所做的改變相當激動。他的信息僅僅是；我們的美元與黃金被切割開，財富不過是金錢遊戲。他解釋，“當黃金的價格上升和下跌隨美元浮動，將會有世界上從未發生的巨大泡沫和蕭條。當黃金與美元被拆散，我們將進入極端的財務不穩定時代。通貨膨脹將會使價格飛漲。有錢人將會變得很有錢，而其他人將會被徹底毀滅。”那封信他最後結論，“美元現在是官方版的「大富翁」貨幣，而「大富翁」遊戲規則正是新的世界金錢規則。”
再次的我並不是很了解他所說。但是，現在我已年長且更明智，我相信他所說，在那時他變得非常有錢。這是他人生的一個機會－而且他是對的。當經濟繁榮的時候，富爸爸變得很有錢。我的窮爸爸在經濟繁榮的時候，還是緊抱工作安全。所以，他錯過了他人生最大的機會。

最後閱讀規則
幾天後，我前往休息室，發現幾個駕駛正玩著老舊的「大富翁」遊戲。我玩過這個遊戲無數次了，所以我不須費心的重讀規則。但是當遊戲持續玩下去，我開始回想富爸爸的信，關於世界現在正產生新的「大富翁」遊戲規則。隨手翻閱一遍說明書，偶然地看見富爸爸所提到的。
它指出：
銀行從不會破產。如果銀行的錢用完了，所需的錢再多也只要在紙上填寫金額即可。
今天，感謝富爸爸的警告，我知道我們有全球性的巨大財務危機。對有錢和權勢的人來說，規則的改變意味著他們可以大量印製紙鈔，而我們的貨幣已經浮濫。
在1971年前，我們的金錢是美好珍貴的，因為它是黃金本位。今天，我們的金錢是毒藥，使這個世界的人們和商業陷入病態。
就像飲用受污染的水卻感覺納悶為什麼會感覺生病。透過金錢規則的改變，有錢人將可經由貨幣系統合法竊取我們的財富。

開始真實生活教育
在1972年，我聽從富爸爸的建議和認真閱讀華爾街雜誌，尋求關於黃金的文章。我開始我的黃金教育，將它和金錢做連結。我閱讀每個有關黃金主題的文章。但是，我並不需要藉閱讀去學習這些重要課程。實際的案例已在我周圍發生。
有一天，我從航空母艦飛到一個小村莊，位於越南南部的主城市峴港市外。我們有幾個小時可逗留，座艙長和我走進村莊。他想要買芒果和木瓜，異國水果船上是沒有的。
在選完各式各樣的水果後，他從飛行服口袋中拿出一張比索。賣水果的小販揮動著手說“不，不，不”。她要讓我們知道她不接受“比索 ”。我的座艙長拿出50美元鈔票並放在她手中。她不情願的收這張鈔票，沉下臉地檢查這張美鈔。最後，她說“可以，你等一下”然後進去其他的攤位，交易一些東西回來，給座艙長一袋水果。
「這是怎麼回事？」我問我的座艙長。
「她準備要離開這裡。」他回答。「她正計畫離開這國家。」
「為什麼你會知道？」我問。
「她慎選它的錢，」他回答「她知道她國家的貨幣，比索，是沒有價值的。除了越南南部是沒有人會接受它的。怎會有人接受即將不存在的國家貨幣?她也知道美元的價值是下跌，而黃金價格是上漲的。這就是為什麼她去其他攤位把我的錢換成黃金。」
走回去直升機時，我說「我注意到她是用比索找你錢。」「我也注意到了。」我的座艙長微笑著說，「我有一袋水果和滿口袋的比索，而她要黃金。她或許只是賣水果小販，但對於金錢她並不是個笨蛋。」
三個禮拜後，我的座艙長和我向北飛尋找古老黃金礦，希望可以購得一些黃金。我想我可以深入敵區用便宜的價格購買到黃金。用我和我的座艙長的生命做賭注，我發現不管我在世界上哪裡，黃金的價格都是一樣的。而我真實世界中有關於新的金錢規則的教育、和「大富翁」錢幣與黃金的關係等正在進行中。

公眾所關注
2009年，正值經濟惡化動盪持續加劇。甚至現在，人們知道某些是地方不對勁，但是他們不知道到底哪裡有問題。凱因斯 (Keynes) 說，“這個過程【貨幣浮濫】有著強大隱藏的經濟影響破壞力。在某種程度上，沒有百萬元資產的人是無法察覺得到的。”
今天，人們去做他們所被教導的；去上學、努力工作、付鈔票、節省、投資於共同基金，並且希望一切可以回歸正常，但這也是為什麼每個人都需大聲叫喊要財務援助的根源。只有少數的人明白問題的源頭是我們的錢－他們工作所為並緊抓不放的。只有少數的人們知道誰控制金錢的供給，使我們需要更多他們那「有毒」的金錢。當我們需要多少錢他們就可以印製多少。當我們需要更多金錢，就使我們變得更軟弱。當我們需要更多金錢時，就更使我們走向社會主義。政府並不教導人們釣魚，政府給人們魚吃，並且讓人們更依賴政府來解決他們的金錢問題。

別指望它
諷剌的是，即使是美國聯邦儲備銀行和美國財政部這些機構引發我們的金錢問題，這個世界仍期待著他們來解決問題。在這本書我們會討論，美國聯邦儲備銀行並不是美國聯邦政府的，也不是美國的。美國聯邦儲備銀行是屬於世界上最富有家族所有。美國聯邦儲備銀行是同業聯盟就像石油輸出國家組織是石油的同業聯盟。只有很少的人們明白那並不是儲備，因為那裡根本沒有錢。那並不需要很大的儲藏室來存放金錢。當銀行家們開始實施「大富翁」的遊戲規則時，你為什麼需要去存放金錢？美國聯邦儲備銀行並不是一個銀行－它只是虛幻的就像我們的金錢。
一些人們說創造美國聯邦儲備銀行是違反憲法的。他們認為創造美國聯邦儲備銀行是會傷害世界經濟的－而事實即是如此。另外的人說美國聯邦儲備系統是世界上未有過最好的系統。他們說這會為世界帶來前所未有的財富－而事實也是如此。
這裡有一個不錯的問題是美國聯邦儲備銀行創立者的動機為何?事實就是美國聯邦儲備銀行主導整個遊戲。不要去質問歐巴馬將要如何應對經濟危機，最好是要問你自己“我要如何做？”。不要問數以兆計的美元剌激財政方案是否有效，要更聰明的詢問自己，“這些錢是從哪來的？這些錢擺在某人的儲藏室的嗎？
簡單的說，世界上的中央銀行只能做兩件事，他們會：
１. 無中生有地創造金錢，就像「大富翁」的規則一樣。
２. 用他們沒有的金錢放款。當你需要向銀行借錢時，銀行的儲藏室不需要有這筆金錢。

零和遊戲
歷史上，政府會印製屬於他們的貨幣－法幣，而法幣最後都會回歸到真正的價值：零。這是因為紙鈔是零和遊戲。同樣的情形將會發生在美元、日圓、比索、英磅和歐元嗎？歷史將會重演嗎？
現在，我聽到很多驕傲的、充滿活力的美國人說“這並不會發生在美國。我們的金錢不會變的毫無價值。”不幸的是，這個情形已經發生了很多次了。在美國獨立戰爭期間，美國政府印製的貨幣是「大陸幣」。在美國政府印製很多「大陸幣」之後，我們的金錢變成了笑話，並產生了一句俗語「連大陸幣都不值」。同樣的情形發生在美國南北戰爭時南部聯盟的貨幣上。當我需要人來提醒這些金錢將會變成毫無價值，我只要去回憶在越南那個賣水果小販的女人她對比索反感的樣子。這並不久遠。也不是古老的歷史。
今天，整個世界正在實行「大富翁」金錢遊戲。但是，當派對結束，會發生什麼事？緊急財政援助會解救我們嗎？諷剌的事，每一次他們使用緊急財政援助時，就會使國家的債務更加擴大，我們付更多的稅，富人更加富有，而我們的金錢價值漸漸的變成零。每一次，我們的政府印製更多的金錢，我們的金錢就會變得更沒有價值。我們越努力的工作，但我們獲得的財富卻越來越少。
我並不是說現在的貨幣即將成為零，也不是說它會不會發生。但是，如果歷史重演，那麼美元將會成為零，那麼世界性的混亂將會產生大災難。在歷史上，將會有最大的財富轉移。富人會更加富有。窮人將會更加貧窮。而中產階級將會消失。

現代啟示錄
我們的財務危機變得更糟糕，而新的金錢規則的秘密更難取得。這個危機會使我們走向財務毀滅。
對許多宗教徒，啟示錄是常被提到為世界末日。而這並不是我所討論的。啟示錄是來自於希臘語“揭開面紗”。這個意思是揭發對大多數人們所隱匿的事物。簡單的說，啟示錄只是指秘密被揭發。
如果你閱讀富爸爸窮爸爸，你可以回憶書本的副標題“富有的人們是如何教導他們的孩子關於金錢－而窮人和中產階級則忽略”。對許多人來說閱讀我的書藉是一種啟示－揭開面紗，揭發大多數人們所隱匿的事物。在1997年，當富爸爸窮爸爸首次發行，引起怒吼般的抗議，因為它講明了“你的房子不是資產”。幾年以後，次級房貸的問題發生，數百萬人失去他們的房子，世界上的人們損失無數的金錢投資在次級房貸和其他不良債務，部分的原因是銀行家無中生有的創造出浮爛的貨幣。富爸爸窮爸爸並不是一本關於房地產的書，雖然有些人認為它是。這是一本關於財務知識－是透過爸爸將知識傳給孩子的。

遊戲名稱叫做負債
自1971年後，金錢已是一種負債，由於經濟擴張，你和我都陷入了負債，這也就是為什麼就算人們並沒有良好的信用，但信用卡和房貸卻如此容易取得的原因。
技術上來說，你皮包裡的錢已經不是錢了，而是借據，我們的金錢是種負債。原因是現行的財政危機如此嚴重，因為銀行家使用「大富翁」的遊戲規則，准許大銀行和華爾街，把負債包裝成商品行銷全球，根據2000年到2007年的時代雜誌報導，美國最大的輸出品是負債，這些高知識分子在銀行和投資界所做的事和一些窮人不停的用新債換舊債或是把房子拿去抵押用以清償信用卡沒有什麼差別。
如果人們知道我們的金錢是種負債，如「大富翁」遊戲的貨幣，我們也許不會有現今的金融混亂，如果人們有接受財務教育，也許會有更多的人有能力診斷出我們的金融問題，如果人們被教授更多的財務教育，他們也許就不會盲目的相信他們的房子是資產，也許會更聰明的節流，以多樣性的投資保護他們免於風險，而投資長期的共同基金也是聰明的投資法，但由於缺少財務教育，人們讓毀滅性的貨幣決策持續下去。使我們的財務情況陷入黑暗對於富人是有好處的，這就是為什麼富人必須一開始在債務如潮水一般席捲全球前就接管教育制度，這也就是為什麼學校不教育有關金錢的原因。

讀者評論
讀至此，使我記起1930年代亨利福特評論大蕭條所說，他害怕大蕭條並未結束，因為人們並未有足夠時間從它(大蕭條)學到東西。
Kuujuarapik

新的金錢規則二 #2：學習如何利用負債
許多人被灌輸負債是不好的或是邪惡的，他們鼓吹清償負債，並遠離負債，某種角度來說他們是對的。債有二種，好債和壞債，把壞債付清是明智的，或根本不要借入壞債，簡單的說，壞債把錢從你的口袋拿出去，好債把錢拿進你的口袋。信用卡是壞債，因為人們常用信用卡買入會貶值的物件，比方說，大螢幕電視。當投資物的現金流入比流出多，並把錢放入你的口袋，那就會是好債。

讀者評論
這是致富的重要觀念，這是最重要的，我並不自栩是偉大的生意人,我有一間診所，是執業的專業人員，我處在S 象限，但我逐漸增加B 象限的收入與知識，我學會如何讓一台製藥機器成為很好的資產，有時甚至它的資金來源是貸款。
----grgluck

那些鼓吹債務是邪惡的人，不了解負債對於美國經濟重要性，無論好債或壞債，如果沒有負債整個經濟將會崩解，這是為什麼我們的政府發行記名的公債用以籌資，這也就是為什麼美國的赤字已經上升到前所未有的情況，政府最大的恐懼是通貨緊縮，將通貨緊縮扭轉為通貨膨漲，其中一個方法就是利用舉債。
我知道美國總統歐巴馬，承諾改變和希望，但他所選的美國財政部長蓋斯納和前財政部長桑默斯國家經濟委員會主席，這些都是在柯林頓時代加速通貨危機的行政官員，這些人認為若不借貸我們將無法改變現況。如果我們停止借貸，而銀行也停止放款，那我們可能會陷入嚴重的經濟蕭條。
長期信貸被凍結會導致通縮的原因是因為經濟成長來自於你我的負債，而不是增加生產，在2003年時小布希說“在現行的利率下，更多的家庭擁有自己的房子”，很明顯的，他鼓勵買房子，因為他想讓更多的人藉由負債，來解救經濟，你可能也注意到了，當房貸被銀行斷頭時（因貸款人未如期還貸），他們並不想要房子，因為房子並不是資產。你才是資產，因為你有能力付出貸款利息。
當然，活在像利刃般的負債下，也代表了將會死在利刃般負債。2007年，大量的信用卡債，房屋貸款，到達了最高點，美國和世界已經無法承受更多的債務了，現在成千上萬的人們了解到在1997年出版的富爸爸窮爸爸中提到的：你住的房子不是資產。

我們信仰黃金
在1957年，一句“我們信仰上帝”被印在美鈔，1971年美元與黃金正式切割，根據最新的“浮華世界雜誌”文章，美元的購買力已經下滑了百分之八十七，先前所說的法幣，即政府發行的「大富翁」紙幣，最後都會反應出他的價值:零。在1970年一千美元可以買到大約28盎斯的黃金，在2009年三月，金價為 900美元1盎斯，即28盎斯的黃金可以賣到大約25,000美元，即使是在美國股市史上最大的崩盤後。
1924年警告不應浮濫發行貨幣的凱因斯，曾說黃金是種「野蠻遺蹟」。很不幸的，他並不了解，聯準會和美國政府，是如何的浮濫發行貨幣，金錢規則已於1971年改變。
1952年，房屋貸款支出佔可支配所得比例不到百分之四十，也就是說如果你有1000美元的稅後收入，有400元要用支付房產貸款，在2007年時，此比例上升到百分之一百三十三。工資沒有增加，而人們活在信用卡和房屋貸款中，現今的美國大約有2,56萬億美元的消費性貸款。
甚至最有前途的銀行家，也落入了這個陷阱，1980年代，銀行的負債大約佔美國GDP的21%，2007年此比例上升到116%。
2004年，美國證交所(金管會)，准許美國最大的五間銀行，可以印鈔票，上限為存款準備的12倍－就只是為了救經濟。存款準備12倍指的是，只要存在銀行帳戶中每一元，可以借出十二元的貸款，藉由准許最大的五間銀行可以印鈔票，這些銀行現在可以更有效率的印製金錢，再一次如「大富翁」的遊戲規則所說：
銀行從不會破產。如果銀行的錢用完了，所需的錢再多也只要在紙上填寫金額即可。很不幸的，准許銀行印製幾乎無上限的鈔票，並不會解決問題，只會讓情況更慘

新的金錢規則三 #3：學會控制現金流

如果你想得到財務安全或是富有，你需要知道如何控制個人的現金流，以及同時要關注全球的工作流、人口流和金錢流。

流動的錢
在先前的章節我到有關於越南水果攤，是為了強調金錢和流動之間的關係導致了經濟危機。
2009.3.2道瓊工業指數下跌299點到了6,763點。自2007.10.9的高點14,164點。簡單的說，就是金錢流出了股市，即使是水果攤販都知道要把他的比索或美元去換成黃金，如果利用富爸爸的語句，就是現金流出股市。問題是，“錢流去那了呢？”
在企業和投資中最重要的詞句是現金流，這也是為什麼我開發出來的教育工具稱為現金流，富爸爸曾教我最重要的事情之一就是控制個人的現金流，和觀看世界的現金流，他教我藉由三件事情來觀察全球現金流。
1、工作： 多年來工作一直流到海外，現在的美國，工作正因通用汽車的倒閉由底特律流出，也就是說底特律的經濟正在受創。
2、人口： 和那位越南女性一樣的遷移，今日的人們遷移到他們工作的地方，而我偏好於投資在人口將流入的地方而非人口將流出的地方。
3、現金： 和那位越南女性一樣，取得世界通用貨幣，這也就是為什麼他們會把比索和美元換成黃金，這和現在發生的事情一樣，股票市場的崩跌，是因為現金流出資本市場進入存款，公債和黃金。

債務、金錢、現金流
學習如何利用債務對於一個人而言是相當重要的技能，最重要的一課是把債務變成有益於你的現金流。如果我可以帶領教育系統，我將會教授學生好債和壞債的差別，和如何利用好債產生現金流，讓現金流入銀行帳戶，而不是流出銀行帳戶。要想有效率的利用好債，需要的是財務智商。現在我們的金錢已成了負債後，教人如何聰明的利用負債可以讓我們的財富更強壯。
在我的書《富爸爸財務IQ》中，我已經說明了許多有關於如何利用負債得到低風險和高報酬的細節。即使現在經濟已經崩盤，我的投資和債務，一樣是正的現金流。之所以我的投資仍可以如此強壯原因之一是因為我的公寓租屋，坐落在有工作和有現金流地區。簡單的觀念，房地產四周如果沒有工作機會，房產也不能算是資產，因為工作機會會吸引人們來到此地工作，而產生了現金流。

讀者評論
最令人驚訝的是我在商業學院的高階會計與財務課程竟然學不到現金流。你不覺得那是他們該教的嗎?我學會數字計算與簿記，但他們不教授現金流在創造與建立財富上的重要性。
----- drmbear

希望和教育
與其相信歐巴馬說的“希望”可以解救世界，我寧相信更多的財務智商可以讓你更聰明的運用金錢。因為第一個新金錢規則就是--知識即金錢，你的金錢知識，必須包括學會利用債務和控制個人現金流，當然也要關注市場的工作流，人口流和金流。
我發明的現金流紙版遊戲，教授控制個人現金流的技巧，利用債務取得現金流，讓現金流入銀行帳戶中，而不是流出。現金流遊戲分為三種等級：

Level #1：兒童版現金流，針對年齡5~12歲的兒童。
不同於利用文字和數字，兒童版現金流用豐富的色彩和大量的圖片，教授兒童有關於金錢和現金流的基礎和如何聰明的利用。
Level #2：現金流101，投資的基礎
此遊戲教授資產和負債的不同和如何聰明的利用負債，結合會計原理和投資原理。
Level #3：現金流202，投資的技術
此遊戲教授投資市場中牛市、熊市的投資原理，你也知道，成千上萬的人在市場崩盤時損失數以萬計的資金，現金流202教你如何在市場牛市時賺錢也教你如何在市場熊市時賺錢。

你可以在Rich Dad.com找到更多有關於我們遊戲的資料，也有許許多多散布在全世界的官方和非官方的現金流俱樂部，你可以學到如何玩現金流遊戲並且是免費或費用低廉。
官方現金流俱樂部線上訂閱服務來自富爸爸公司，提供標準化十步驟課程，來提高你的財商並緊守富爸爸公司的信條，如果在你所在地沒有現金流俱樂部，那就開創自己的現金流俱樂部吧，因為教學就是最好的學習。

小結
最後，請時時記住:銀行不會破產，但你或我會。不過有一個好消息，銀行可以印自己的錢而你我也可以，在後面的章結，我會告訴你我是如何利用自己的財商印製出自己的錢，通常是使用債務和控制現金流。

原文章出處： http://www.conspiracyoftherich.com/chapter-3
（本文章出自於富爸爸官方網站之免費公開文章，此翻譯僅為知識分享及交流之用，切勿做商業用途，轉貼請註明出處，TKS）

歡迎參加我們的網路居家創業說明會

只要一台會上網的電腦和1個半小時的時間

你就可以在家中安安靜靜地評估瞭解這份事業！

報名送！最強大的網路自動跟進系統體驗90天！

您要對VEMMA說「Yes」或「No」呢？

一個改變您一生的機會，請您一定要好好把握！

VEMMA維瑪居家創業系統～免推銷、易上手！

名人推薦：

【秘密】作者
包柏．普克特(Bob Proctor)
強烈推薦

【窮爸爸富爸爸】作者
羅勃特．T．清崎
唯一指名推薦

如果您尋找的是...

一個正當合法的網路事業
一個永續經營的職涯規畫
一個可靠正派的大型企業
一個真正在家工作的經營模式
一個踏實有成就感的網路賺錢方法
一個不用出門就能進行的完整教育訓練
一個全力幫助您降低挫折感的簡易工作模式

那麼，現在就免費試用Vemmabuilder 90 天！

試用Vemmabuilder簡單三步驟：

1.輕鬆免費報名試用
2.仔細看Email收到的信件內容，若未收到請確認垃圾信件夾
3.仔細看Vemmabuilder網站及相關部落格內容，主動聯繫，積極深入了解

在VEMMA，真的沒有失敗的問題，只有時間的問題，以及您是不是真的"全心投入"喔～

加入試用後請與我聯絡，讓我引導你如何使用系統！

如有任何問題，都歡迎與我聯絡：

Vemmabuilder 在家創業系統幫您實現在家工作夢想,

您還在尋找一個真正可靠的網路賺錢方法?

現在就可以立即開始讓 Vemmabuilder系統幫您賺錢

vemmabuilder 90天免費網路創業
點我免費試用90天!

任何問題?歡迎聯繫"KAVEN凱文 & VICKY薇淇"
email: vemma@kimo.com
skype:vicky715_liao
即時通（MSN）: vemma@kimo.com

SKYPE： vicky715_liao

即時通MSN： vemma@kimo.com

Mail：vemma@kimo.com

我們非常歡迎跟我們有一樣的理念的人一起做朋友一起打拼
如果你有skype，我能邀請你參加我們中文團隊學習聊天室一起討論
免費下載 skype>>> http://skype.pchome.com.tw/do-download38.jsp

記得加好友喔~skype：vicky715_liao